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小王前前后后买了很多的保单，重疾险的总保额已经超过了保险公司规定的体检额度，所以在申请复效时保险公司下了体检通知。

来次免费体检也不错，但是恰恰体检出了比较常见的甲状腺结节、乳腺结节，按保险公司的核保规定，一般是甲状腺疾病、乳腺疾病除外不保的。

核保结果还没出来，但心情是万分的不爽！

长期保单到缴费日，一般有个60天的宽限期，在宽限期内保单是正常有效的，能在宽限期内缴费成功就没问题，但如果过了宽限期依旧没缴费成功，合同就失效了。

合同失效后两年内，是可以向保险公司申请复效的，但是还是别轻易尝试复效，不是去保险公司办个手续那么简单。

1.复效需要重新告知现在身体的健康情况，保险公司重新核保。如果身体有异常，保险公司有权利拒保，不给予复效。

2.复效后观察期重新开始计算，观察期最短90天最长一年，如果不幸在这期间发生问题，保险公司是不赔偿的。

3.复效不仅需要补交该交而未交的保费，而且还需要交纳滞纳金。这段时间没保障，保费和滞纳金照样交，是不是觉的很亏？

4.失效时间超过两年，保险公司就不允许再复效了。

如何避免失效：

1.保单的联系方式如有变化请及时的变更，该缴费时保险公司一般会多次提醒，如果保险公司没提醒，可以以此为由来争取利益。

2.及时存钱，为保险公司留出充足的划帐时间。很多人想利用这个时间差来赚点儿额外的利益，这本身没错，但至少应该在宽限期结束前一周把钱存到缴费账户里，并关注是否划帐成功。

不同银行的划帐频率是不一样的，周末也是不会划帐的，如果存钱的时间错过了银行划帐，保单也是可能失效的。

另外，据说银行每划一次账，会收取保险公司1元的手续费，如果多次划帐不成功，保险公司可能会暂停划帐，这时即使账户有钱，也不会缴费成功。

3.投保时一定选择保费自动垫交功能。保费自动垫交是指在保单过了宽限期，如果当时保单的现金价值超过当期应交保费的额度，现金价值自动垫交保费保单不失效的情况。

保单自动垫交，与复效一样同样需要到保险公司办理手续，补交保费交纳滞纳金，但合同是不失效的，即便身体健康情况有变化，也不会影响到保单的效力。